Home / Todas las ventajas y desventajas de Reverse Mortgage® Guide
Las ventajas y desventajas de una hipoteca inversa
Una guía completa de All Reverse Mortgage Inc.
En esta guía, encontrará información sobre hipotecas inversas de All Reverse Mortgage, Inc. Le ayudará a tomar una decisión informada sobre si uno de nuestros productos de hipoteca inversa es la solución financiera adecuada para usted. Si tiene alguna pregunta, comuníquese con su agente de préstamos hipotecarios reverso, quien con gusto le proporcionará información adicional.
Tabla de contenido (haga clic para navegar)
Introducción a las hipotecas inversas
- Presentamos nuestros productos de hipoteca inversa
Elegibilidad y ganancias
- Averigüe si es elegible y cómo podría usar los fondos de su préstamo
Detalles y sus responsabilidades
- Reverse los factores de préstamo hipotecario y las opciones de acceso
- Sus responsabilidades como prestatario
Herederos y Préstamo Madurez
- Comprender el vencimiento y el pago del préstamo
Costos / costos de cierre
- Tasas asociadas con una hipoteca inversa
Desventajas
- Es una hipoteca inversa adecuada para usted?
Proceso de solicitud de préstamo
- Comprender el proceso de préstamo
Q & A
- Preguntas y respuestas
Glosario de términos
- Términos generales
Todas las hipotecas inversas: su prestamista estable y de confianza
En All Reverse Mortgage , estamos a la vanguardia brindando las mejores opciones de financiamiento posibles para satisfacer sus necesidades. Creemos que este préstamo se trata de usted y de sus necesidades, no de los deseos del prestamista. Nuestro trabajo es brindarle los datos para que pueda tomar una decisión informada sobre el programa que mejor se adapte a sus necesidades y cumpla con sus objetivos.
Nuestra promesa
Experiencia líder en la industria de un oficial de préstamos hipotecarios revertidos
En All Reverse Mortgage, el único programa de préstamo con el que trabajamos es la hipoteca inversa. Entonces, cuando trabajas con un experto en All Reverse, estás trabajando con alguien que solo trabaja con hipotecas inversas, no es solo uno de más de una docena de programas de préstamos con los que la persona trabaja e intenta representar. Pertenecemos a la Asociación Nacional de Prestamistas Hipotecarios Reversos (NRMLA) y cumplimos con sus más altos estándares para los prestamistas porque creemos que es bueno para nuestra industria y para nuestros clientes.
Soluciones personalizadas para nuestros clientes
Nos damos cuenta de que tiene necesidades únicas, por lo que estamos comprometidos a ayudarlo a encontrar las soluciones correctas, y nos damos cuenta de que no siempre será una hipoteca inversa. No creemos que una hipoteca inversa sea adecuada para todos los propietarios, por lo que no tratamos de "presionar" a los prestatarios y nunca estará sujeto a tácticas de venta de alta presión que trabajen con All Reverse Mortgage. Esperamos ayudarte a aprovechar al máximo tu hogar y tus años de jubilación.
Constantemente altas calificaciones del pasado
Los clientes verifican nuestro compromiso Si bien estamos aprobados en muchos estados de todo el país, nuestro objetivo no es ser el mayor prestamista de la industria, sino solo lo mejor a los ojos de nuestros clientes. Al ofrecer a los clientes respuestas honestas, un servicio de alto nivel y las mejores tarifas y precios disponibles, nos propusimos ganarnos el negocio de nuestros clientes todos los días. ¡No participamos en grandes campañas publicitarias "basadas en celebridades" y preferimos pasarle esos ahorros a USTEDES!
"Quiero extender un agradecimiento muy especial por el servicio superior que recibí ... muy cortés, profesional y eficiente. Su comentario 'Lo cuidaremos bien' no solo fue tranquilizador en ese momento, sino que también lo fue. Estoy encantado ... "
Perla
Presentamos nuestros productos hipotecarios revertidos
Una hipoteca inversa es un préstamo que le permite acceder a una parte del capital disponible en su hogar. El producto del préstamo puede estar libre de impuestos (no se pretende que sea un asesoramiento fiscal, consulte a un asesor fiscal, aún se requiere el pago de los impuestos a la propiedad), y puede gastarlos en las cosas que necesita. Uno de los beneficios de una hipoteca inversa es que puede continuar viviendo en su hogar sin pagos mensuales de la hipoteca.
Aquí hay una solución flexible que lo ayuda a disfrutar de una jubilación estable. Diseñado para propietarios mayores de 62 años, una hipoteca inversa le permite:
- Acceda a una parte de su capital inmobiliario disponible cuando lo necesite y úselo de diversas maneras.
- Continúe viviendo en su hogar sin pagos mensuales de la hipoteca.
- Conserva el título de tu casa.
- Financia la mayoría de los honorarios del préstamo, por lo que hay gastos de bolsillo mínimos.
- Elija cómo desea recibir los fondos de su préstamo: suma global, cuotas mensuales, una línea de crédito o una combinación de estas opciones.
- Acceda a fondos adicionales del préstamo con un aumento anual en la línea de crédito (el monto varía según el producto).
- Compre un nuevo hogar.
Averigüe si es elegible y cómo podría utilizar sus ingresos del préstamo
HUD requiere que los prestatarios califiquen para el préstamo, pero les brindan a los prestamistas varias maneras de cumplir con los requisitos de calificación . La aprobación del préstamo está determinada por varios factores. Ser elegible:
- Todos los prestatarios deben ser titulares y tener 62 años o más (los cónyuges menores de 62 años en la mayoría de los estados ahora también están protegidos, consulte a su funcionario de préstamos).
- Debe tener equidad en su hogar.
- En general, la casa debe pagarse o tener una posición de capital muy fuerte (cuanto más joven es, más equidad necesita). Los préstamos existentes deben pagarse en su totalidad con fondos de hipoteca inversa o con otra fuente aceptable de efectivo a su disposición.
- Su hogar debe ser una casa unifamiliar, una vivienda de 2-4 unidades, un condominio, una unidad de desarrollo planificada (PUD) o una casa modular. Las casas prefabricadas son elegibles en algunas circunstancias. Las casas móviles no son elegibles.
Con una hipoteca inversa, puede eliminar la deuda y ayudar a cubrir los gastos cotidianos
Una hipoteca inversa está diseñada para darle la libertad de usar los fondos del préstamo para las cosas que necesita, es su decisión.
- Pagar una hipoteca existente u otras deudas.
- Cubre atención médica, recetas y gastos de cuidado a largo plazo.
- Compre una nueva casa (se requiere pago inicial).
- Modifique su casa para un mejor acceso.
- Haga mejoras y reparaciones en el hogar.
- Ayuda a los miembros de la familia que lo necesiten.
"Nos ahorraron tiempo, dinero y frustración al llevarnos a través del asesoramiento requerido y el proceso de cierre sin ningún problema".
Jerry L.
Factores de préstamos hipotecarios revertidos y opciones de acceso
Monto del préstamo
La cantidad que recibe se basa en estos factores:
Factor |
Reglas generales |
| Edad del prestatario (s) | Mayores montos de préstamos pueden estar disponibles para prestatarios mayores. |
| Valor de casa tasado | Mayores montos de préstamos pueden estar disponibles para hogares de mayor valor. |
| Tasas de interés | Mayores montos de préstamos pueden estar disponibles con tasas de interés más bajas. |
Elija entre varias opciones de acceso
Con una hipoteca inversa, tendrá la flexibilidad de elegir entre una o una combinación de estas opciones convenientes:
Opción de acceso |
Reglas generales |
| Suma global | Inmediatamente retire todo o parte de su crédito disponible hasta los límites permitidos por el HUD. |
| Cuotas mensuales | Reciba pagos a plazos regulares en la cantidad que elija. |
| Línea de crédito | Retírese de su línea de crédito cuando lo necesite. Para cualquier retiro, puede extraer tan poco o tanto como desee dentro de su límite de crédito, de nuevo, sujeto a los criterios de pago de HUD. |
¿Cómo obtienes tus fondos?
Ingresos transferidos electrónicamente a su cuenta
No más cheques que espere el correo y luego espere otra vez a que su banco los libere cuando lleguen. Sus fondos se envían por cable directamente a su cuenta y no hay demoras ni retenciones en sus fondos, están a su disposición cuando usted los quiere.
Entender el vencimiento y el reembolso del préstamo
Circunstancias que podrían causar que su préstamo venza
Con una hipoteca revertida de All Reverse Mortgage, no tiene que realizar pagos mensuales de la hipoteca mientras viva en su hogar. Su préstamo permanecerá activo mientras viva en el hogar como su residencia principal, retenga el título de propiedad y no resida en otro lugar durante 12 meses consecutivos. Debe mantener su casa en buenas condiciones y continuar pagando las primas vigentes del seguro de propiedad y todos los impuestos o gravámenes a la propiedad aplicables, incluidos los cargos de la asociación de propietarios. En el caso de que estas y otras condiciones no se cumplan, puede hacer que su préstamo venza y sea pagadero en su totalidad.
Cantidad de préstamo adeudada
Cuando el saldo del préstamo se vence y es pagadero, su casa puede ser reevaluada para determinar su valor de mercado actual. Con base en el valor de mercado evaluado y el saldo pendiente del préstamo, algunos escenarios de clientes son posibles y aparecen a continuación .
Usted o sus herederos deciden vender el hogar |
||||
| escenario 1 | Si el saldo del préstamo es menor que el valor de la vivienda tasado o el precio de venta, usted o sus herederos solo deben el saldo del préstamo. Como resultado, usted o sus herederos mantienen la diferencia entre el precio de venta y el saldo del préstamo, menos los costos de venta. | |||
| Considera este ejemplo: | Cuando Sandra obtiene una hipoteca revertida de All Reverse, su casa se evalúa en $ 300,000, y ella es elegible para recibir $ 150,000. Después de muchos años, Sandra decide vender su casa. En este momento, su casa se evalúa en $ 350,000. Con base en sus retiros e intereses acumulados, el saldo del préstamo es de $ 250,000.Sandra vende la casa por $ 350,000 y solo es responsable de pagar el saldo del préstamo de $ 250,000. Ella mantiene el producto restante de $ 100,000 (calculado como el precio de venta de $ 350,000 menos el saldo actual del préstamo de $ 250,000), menos los costos de venta. Sandra no tuvo que hacer pagos de hipoteca durante este tiempo. | |||
Usted o sus herederos deciden quedarse en casa |
||||
| Escenario 2 | Si el saldo del préstamo es mayor que el valor tasado de la vivienda, usted o sus herederos solo deberán el valor de la vivienda tasada o todos los ingresos de la venta. | |||
| Considera este ejemplo: | Cuando Pat recibe una hipoteca revertida de All Reverse, su casa se evalúa en $ 200,000, y ella es elegible para recibir $ 100,000. Después de muchos años, Pat fallece. En este momento, su casa es tasada y vendida a $ 215,000. Con base en sus retiros e intereses acumulados, el saldo de su préstamo ahora es de $ 225,000. Los herederos de Pat venden la casa por $ 215,000 y pagan el préstamo. Nada más es debido O quizás los herederos de Pat deciden que no quieren vender la casa bajo estas circunstancias. Pueden irse sin ninguna obligación porque el préstamo es un "préstamo sin recurso" y no deberán nada. Pero también hay un giro aquí, supongamos que los herederos quieren conservar el hogar cuando se debe más de lo que vale. También pueden optar por pagar el préstamo existente a solo el 95% del valor actual del mercado y conservar el hogar, aunque ese monto sea menor al que se debe. | |||
Tenga en cuenta: los escenarios presentados son solo para fines ilustrativos. Un prepago completo dará por terminado el préstamo y, por lo tanto, si tiene la intención de mantener su préstamo activo, debe mantener un saldo en el préstamo para mantenerlo activo. Consulte con su experto en All Reverse si tiene alguna pregunta.
Sin embargo, si usted o sus herederos deciden quedarse con el hogar y desean cancelar el préstamo antes de que pase el último propietario del préstamo, no hay ninguna provisión para un pago o menos del monto total adeudado.
Dos formas básicas en que puede pagar el saldo de su préstamo
- Vender la casa y usar los ingresos de la venta. Tenga en cuenta que un precio de venta inferior al monto adeudado puede requerir aprobación en ese momento.
- Usar otras fuentes de financiamiento, incluidas cuentas corrientes y de ahorro, inversiones y fondos de corretaje, venta de activos inmobiliarios o fondos de una nueva hipoteca en el hogar.
Si bien no hay pagos mensuales u otros pagos periódicos debido a una hipoteca revertida de All Reverse, nunca hay una multa por prepago en el préstamo, por lo que puede realizar un pago de cualquier cantidad en cualquier momento si así lo desea.
Tasas asociadas con una hipoteca inversa
Existen tarifas asociadas con un producto de hipoteca inversa, muchas de las cuales son similares a las que pagaría por una hipoteca estándar o futura. Ciertas tarifas se pueden financiar con el préstamo, por lo que tendrá gastos de bolsillo mínimos. También hay algunas oportunidades donde All Reverse puede pagar una pequeña parte o una gran parte de sus costos dependiendo de su saldo inicial del préstamo y las condiciones del mercado. Recomendamos que los prestatarios nunca tomen los fondos de sus préstamos que no necesitan o que no desean, pero le recomendamos que verifique qué tarifas con descuento pueden estar disponibles si tiene la intención de realizar un sorteo inicial de todos modos. Somos expertos en mantener bajos los costos de cierre y esperamos trabajar con usted para encontrar las mejores tarifas y tarifas que se ajusten a sus necesidades.
A continuación se muestra un resumen de las tarifas que puede esperar:
| Tarifa de originación | Una tarifa pagada en origen que cubre los gastos operativos para establecer el préstamo: compare de prestamista a prestamista. |
| Costo de consejería | La FHA y muchos estados exigen que todos los posibles prestatarios asistan a la consejería con un consejero aprobado por HUD. Esta sesión es necesaria para garantizar que los posibles prestatarios comprendan cómo funciona una hipoteca inversa y para ayudarlos a determinar si se trata de una solución que satisfaga sus necesidades. El costo de la consejería varía, será determinado por el consejero y se puede proporcionar sin costo. |
| Costos de cierre | Una tarifa abonada en el momento de la originación, incluidos todos los costos de terceros proveedores. Los costos de cierre pueden incluir una tasación, búsqueda de título, certificación de inundación, seguro de título y seguro contra inundaciones cuando sea necesario. |
| Cuota de mantenimiento | Una tarifa utilizada para cubrir el costo del servicio del préstamo. Los costos pueden incluir estados de cuenta mensuales, verificación de seguro e impuestos, inspecciones periódicas de mantenimiento de la propiedad y procesamiento de retiros y otras solicitudes. El requisito de esta tarifa está sujeto a los costos / condiciones del mercado y no se le puede cobrar. |
| Seguro hipotecario | Al prestatario se le cobrará una prima de seguro hipotecario (MIP) para reducir el riesgo de pérdida para el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) o el prestamista en caso de incumplimiento o pérdida debido al valor. El MIP tiene un pago inicial basado en el valor de la propiedad y una renovación anual basada en el saldo pendiente del préstamo. |
Tasas de interés
All Reverse Mortgage ofrece múltiples opciones de tasa de interés y tarifas para satisfacer sus necesidades tanto en préstamos de tasa fija como ajustable. Una tasa fija es un "instrumento cerrado" que requiere una extracción total de todos los fondos disponibles y solo un sorteo para los prestatarios. El préstamo con tasa ajustable es un "instrumento abierto" que permite múltiples sorteos y el prestatario puede tomar cualquier cantidad hasta la cantidad total disponible.
Las reglas de desembolso de HUD solo permiten una parte de los ingresos de su hipoteca revertida en los primeros 12 meses si esos fondos no se utilizan para cancelar préstamos existentes o para una transacción de compra . Pídale a su especialista en préstamos hipotecarios revertidos que le muestre lo que puede esperar recibir en cada programa y con diferentes opciones de tasas.
"Cliff y su gente nos ayudaron con nuestra hipoteca inversa. Muy buena compañía y se la recomendaría a cualquiera. ¡Operación de primera clase!"
Tim
Desventajas de hipoteca inversa
Ya hablamos de que las hipotecas inversas no siempre son la opción correcta . ¿Cómo sabes cuando no lo son?
Cuando una hipoteca revertida (o todas las opciones) puede no ser correcta
Es importante entender situaciones en las que una hipoteca revertida puede no ser la mejor solución para sus necesidades. Aquí hay algunas posibles desventajas a tener en cuenta:
- Está considerando mudarse dentro de unos años y está considerando un préstamo con altas tasas iniciales (¿hay un préstamo disponible con muy poco costo inicial?)
- Desea dejar su casa a sus herederos, y ellos no podrán / no podrán pagar el saldo del préstamo con otros fondos o financiamiento.
- Está buscando fondos para invertir en inversiones arriesgadas o de anualidades que vinculan los fondos con la posible pérdida de principal si necesita esos fondos.
Discuta su decisión con las partes afectadas
Le recomendamos que discuta su decisión con su familia, especialmente con su cónyuge y cualquier heredero y otros parientes cercanos que usted considere que desea incluir. Algunos temas para considerar discutir con otros incluyen:
- Alojarse en su casa
- Mantener la independencia financiera
- Retener el título de su casa
- Requisitos de reembolso del préstamo
- Planificación patrimonial y herencia
- Impacto en la ayuda del gobierno
Discuta los productos de hipoteca inversa con profesionales
Al considerar una hipoteca inversa, puede ser útil hablar con profesionales sobre este tipo de préstamo. A continuación se enumeran algunos profesionales y temas sobre los que es posible que desee conversar cuando decida si desea obtener una hipoteca inversa.
Fuente |
Temas relevantes |
| Contador | Impuesto sobre la renta, deducciones fiscales, impuesto a las ganancias de capital, impuestos a la propiedad |
| Abogado | Planificación patrimonial, planificación fiscal |
| Planeador financiero | Planificación de jubilación |
| Corredor de bienes raíces | Compra de casa |
Habla con un consejero externo
Antes de seguir adelante con una solicitud de hipoteca inversa, deberá hablar con un asesor independiente aprobado por HUD. El consejero se asegurará de que entienda completamente sus opciones. Puede encontrar más información sobre este importante requisito de la FHA en la página 14.
Ver también: Pros y contras de hipoteca inversa para jubilados de hoy. (Actualizado en 2017)
Comprender el proceso de préstamo
Su agente de préstamos hipotecarios reverso y el procesador de préstamos estarán con usted en cada paso, desde la solicitud hasta el financiamiento. Esto es lo que puede esperar:
| PASO 1 SOLICITUD |
Antes de presentar su solicitud, es importante analizar los productos de hipoteca inversa con familiares, amigos y asesores de confianza. Una vez que haya determinado que una hipoteca inversa es una opción para usted, comuníquese con su agente de préstamos hipotecarios reverso. Probablemente ya se le haya proporcionado una lista de asesores locales aprobados por HUD y cualquier otro documento que pueda ser necesario para la consejería, y puede elegir a cualquiera de la lista o del sitio web de HUD. |
| PASO 2 CONSEJERIA |
A continuación, hablará con un asesor independiente de hipotecas inversas deterceros , quien revisará los productos y documentos de la hipoteca inversa con usted para asegurarse de que comprenda cómo funcionan los productos hipotecarios revertidos y le explique sus alternativas. La sesión suele durar al menos una hora y puede realizarse en persona o por teléfono (algunos estados requieren asesoramiento en persona). El costo de la consejería varía y será determinado por el consejero. |
| PASO 3 APLICACIÓN |
Después de completar la sesión de asesoramiento y recibir un certificado de asesoramiento, si aún no ha ingresado en nuestro sitio web seguro y encriptadopara solicitar su solicitud de préstamo , puede hacerlo en este momento y se lo enviaremos a través de la entrega de un día para otro. con un sobre para devolverlo de la misma manera. No tienes una computadora? ¡No hay problema! Podemos tomar la información verbalmente en aproximadamente 7 minutos por teléfono y aún enviar su paquete rápidamente. Una vez que devuelva su solicitud firmada y el certificado de asesoramiento a esta oficina, podemos comenzar el procesamiento del préstamo. |
| PASO 4 EVALUACIÓN |
Un tasador visitará su casa y evaluará su condición exterior e interior, y también comparará la propiedad con otras casas recientemente vendidas en su área.Recuerde que en 2010 Dodd-Frank aprobó las Reglas de independencia del tasador que no le permiten ni a usted ni a su originador de préstamos elegir al tasador.Una empresa de gestión de tasación independiente contratará al tasador y All Reverse no puede influir en el proceso de valoración, en las reglas de Dodd-Frank y en la ley federal. Una vez que esté completo, le proporcionaremos el valor de su vivienda tasada y confirmaremos el monto de los ingresos del préstamo que puede recibir. Una lista de verificación de evaluación útil se puede encontrar aquí . |
| PASO 5 CIERRE DEL PRÉSTAMO |
Una vez que haya cumplido con todas las condiciones del préstamo, se programará una fecha de cierre y ubicación. La mayoría de los prestatarios firman en la comodidad de sus propios hogares. Un agente de cierre le presentará todos los documentos de préstamo necesarios para que usted lo firme y le proporcione una copia de su paquete. Una vez que todos los documentos estén firmados, tendrá tres días hábiles para cancelar el préstamo, en caso de que decida hacerlo en las transacciones de refinanciamiento. |
| PASO 6 FINANCIACIÓN |
Después de completar un período de tres días hábiles para cancelar el período, los fondos del préstamo que solicitó se transferirán a su cuenta que usted suministró. |
"Después de consultar con numerosas compañías, decidí irme con Cliff y All Reverse Mortgage en Orange. Me brindaron un servicio excepcional y siempre fueron puntuales y exhaustivos con las preguntas que tenía. Las recomendaría encarecidamente".
Rosalind
preguntas y respuestas
P: ¿Qué es una hipoteca inversa?
Una hipoteca inversa es un préstamo hipotecario que le permite acceder a una porción de su capital inmobiliario disponible y utilizar los ingresos, que pueden ser libres de impuestos (no destinados a ser asesoramiento fiscal, consulte a un asesor fiscal, el pago de los impuestos a la propiedad todavía requerido), para las cosas que necesitas. Con este tipo de préstamo, no se requiere un pago mensual de la hipoteca mientras continúe viviendo en el hogar o hasta que ocurra un evento de vencimiento.
También vea: ¿Qué es una hipoteca inversa? Una explicación increíblemente simple.
P: ¿Quién es elegible para una hipoteca inversa?
Para ser elegible, todos los prestatarios deben ser titulares de la propiedad y tener 62 años o más. Los cónyuges elegibles menores de 62 años ahora tienen protección bajo "no pedir prestado" reglas del cónyuge . La mayoría de los estados permiten cónyuges no prestatarios, pero otros no. Asegúrese de discutir las ramificaciones completamente de esta acción.
P: ¿Qué tipos de casas son elegibles?
Los hogares unifamiliares, de 2 a 4 unidades, el desarrollo de unidades planificadas y planificadas (PUD) y los condominios son elegibles . Las casas prefabricadas pueden ser elegibles (consulte a su oficial de préstamos hipotecarios reverso). La propiedad debe ser su residencia principal.
P: ¿Qué sucede si tengo una hipoteca existente?
Puede ser elegible para un producto de hipoteca inversa incluso si tiene un saldo existente en su hipoteca. Sin embargo, el saldo de la hipoteca existente debe ser pagado al cierre. Puede optar por pagar el saldo con los ingresos de la hipoteca inversa u otra fuente.
P: ¿Cuánto capital de mi casa puedo acceder?
Los montos de los préstamos varían según el producto de hipoteca inversa elegido, la (s) edad (es) del (los) prestatario (s), el valor de mercado tasado del hogar y las tasas de interés actuales. En general, cuanto más valioso es su hogar (hasta el límite máximo de préstamos de HUD de $ 636,150 ), cuanto más viejo es usted y más bajas son las tasas de interés, más puede ser elegible para recibir. Puede haber programas de hipoteca inversa jumbo o "privados" disponibles para viviendas valoradas por encima del límite de HUD. Acceda a nuestra calculadora en línea para estimar su préstamo disponible hoy.
P: ¿Seguiré siendo dueño de mi casa?
Sí. Retendrá el título de propiedad en su hogar siempre que los impuestos y el seguro o las cuotas, incluidos los cargos de la asociación de propietarios se paguen oportunamente, la vivienda se mantenga en buen estado, permanezca al menos la residencia principal de un prestatario, no resida en otro lugar durante 12 meses consecutivos, o hasta que decida vender su casa.
P: ¿Hay requisitos de seguro de propiedad y de seguro de vivienda?
Sí. Es su responsabilidad mantener una cantidad aceptable de seguro de propiedad, incluido seguro contra inundaciones cuando sea necesario. También es responsable de pagar sus impuestos sobre la propiedad en curso.
P: ¿Cuáles son los costos de los productos de hipoteca inversa?
Los costos de los productos de hipoteca inversa incluyen tarifas de origen y procesamiento, costos de cierre de terceros (como una primera hipoteca) y posiblemente una tarifa de servicio mensual y una prima de seguro hipotecario. Muchos de estos costos se pueden financiar con el préstamo y pueden variar según el producto que seleccione. También se requiere asesoramiento por el cual puede tener que pagar una tarifa.
Ver también: Reducir los costos de cierre de la hipoteca inversa (2016-2017)
P: ¿Cómo puedo usar los fondos del préstamo que recibo?
Puede usar los fondos del préstamo para las cosas que necesita, como hacer mejoras en el hogar, pagar los gastos médicos (incluida la atención en el hogar) o gastos inesperados o por cualquier motivo que elija.
P: ¿Puedo usar los fondos del préstamo de una hipoteca revertida para comprar una casa?
Sí. Puede usar los ingresos para comprar una casa. Usted será responsable de realizar un pago inicial igual a la diferencia entre el valor de la vivienda y la cantidad de financiamiento que reciba. No tendrá que hacer pagos mensuales de la hipoteca mientras viva en el hogar o hasta que ocurra un evento de vencimiento.
P: ¿Los ingresos que recibo están sujetos a impuestos?
Los adelantos de préstamos de una hipoteca inversa no son ingresos imponibles. Esto significa que los ingresos que reciba pueden estar libres de impuestos, y su nivel de impuesto a la renta no debe verse afectado (no pretende ser asesoramiento fiscal, consulte a un asesor fiscal, aún se requiere el pago de impuestos a la propiedad).
P: ¿Cómo accederé a los ingresos disponibles de mi hipoteca inversa?
Puede optar por recibir los fondos de su préstamo en un solo pago único (hasta las restricciones del HUD) o cuotas mensuales regulares, extraer de una línea de crédito a su discreción o cualquier combinación de estas opciones.
P: ¿Tendré que hacer pagos mensuales?
No. No está obligado a hacer pagos mensuales de la hipoteca hasta que vence el préstamo. Sin embargo, puede realizar pagos en cualquier momento que elija. No hay penalidades por hacer pagos antes de la fecha de vencimiento del préstamo.
P: ¿Cuándo vence el préstamo?
Su préstamo permanecerá activo mientras viva en el hogar como su residencia principal, retenga el título de propiedad y no resida en otro lugar durante 12 meses consecutivos. Debe mantener su casa en buenas condiciones y continuar pagando las primas vigentes del seguro de propiedad y todos los impuestos o gravámenes a la propiedad aplicables, incluidos los cargos de la asociación de propietarios. En el caso de que estas y otras condiciones no se cumplan, puede hacer que su préstamo venza y sea pagadero en su totalidad.
P: ¿Mis herederos o yo tendremos que vender mi casa cuando venza el préstamo?
Cuando el préstamo llega a un evento de vencimiento (ninguno de los prestatarios originales todavía vive en el hogar u otro incumplimiento), el préstamo vence y es pagadero. En este momento, sus herederos tienen la opción de vender la casa, pagar el préstamo y quedarse con la casa o elegir retirarse. El préstamo es sin recurso por lo que el prestamista nunca puede mirar a otros activos para pagar el préstamo.
Ver también: Herederos y Préstamo Madurez
P: ¿Quién me ayudará a través de este proceso?
En All Reverse Mortgage, no tenemos cientos de Oficiales de Préstamos comisionados con la intención de simplemente "venderle" un préstamo y seguir adelante. Su agente de crédito siempre está listo para ayudar, muchos de nuestros procesadores son DE Underwriters, lo que significa que son suscriptores de endoso directo de HUD y conocen el producto por dentro y por fuera, y están listos para ayudarlo.
Preguntas frecuentes adicionales se pueden encontrar aquí Glosario de términos
Términos generales
Tasa ajustable: una tasa de interés que se ajusta en función de los cambios en un índice publicado de tasa de mercado.
Tasación: una estimación de cuánto vendería una casa si se vendiera; también llamado valor de mercado.
Cierre: una reunión donde se firman documentos para cerrar el trato de una hipoteca; el momento en que comienza una hipoteca
Aumento de la línea de crédito: una función en la cual su línea de crédito disponible aumenta automáticamente cada mes.
Crédito de los costos de cierre: todos los préstamos tienen costos. Todas las hipotecas revertidas pueden a veces utilizar parte de los ingresos anticipados de la venta del préstamo para pagar los costos a los prestatarios. Cuando se hace esto, los costos son pagados por All Reverse en nombre del prestatario, no se vuelven a agregar al préstamo. Esto es diferente de los costos de cierre financiados.
Preservación de la equidad: una característica que le permite retener una parte del valor de su hogar para usted o sus herederos.
Seguro hipotecario de la FHA: un requisito sobre los préstamos de HUD que reduce el riesgo de pérdida en el caso de que el saldo pendiente exceda el valor de la propiedad en el momento en que la hipoteca vence y es pagadera.
Tasa fija: una opción de tasa de interés que no cambia durante el transcurso del préstamo.
Equidad de la casa : el valor de la casa menos el dinero que se le debe.
LIBOR: El índice LIBOR (London Interbank Offered Rate, tasa de oferta interbancaria de Londres) es un promedio de las tasas de interés que los principales bancos internacionales cobran entre sí para pedir préstamos de dólares estadounidenses en el mercado monetario de Londres.
Línea de crédito: desembolso que le permite retirar fondos cuando sea necesario, hasta el monto máximo disponible.
Suma global: desembolso que le permite retirar todo o parte de su crédito disponible.
Cuotas mensuales: desembolso que le permite recibir pagos periódicos en efectivo en la cantidad que elija.
Originación: el proceso de establecer una hipoteca, incluida la preparación de documentos.
Ocupado por el propietario: cualquier propiedad donde el propietario reside en la totalidad o parte de la propiedad.
Pago anticipado: pago realizado en exceso de los reembolsos de hipoteca programados.
Refinanciamiento: pago de un préstamo existente con el producto de un nuevo préstamo con nuevos términos (generalmente con la misma propiedad como garantía).
Período de rescisión: el período de tres días hábiles después de cerrar un préstamo durante el cual usted tiene derecho a cancelar un contrato de préstamo hipotecario.
Hipoteca inversa: un préstamo que le permite acceder a una parte de su capital inmobiliario disponible y utilizar los ingresos, que pueden ser libres de impuestos (no destinados a ser asesoramiento fiscal, consulte a un asesor fiscal, aún se requiere el pago del impuesto a la propiedad) por las cosas que necesitas Con este préstamo, conserva el título de propiedad de su casa, y no se requiere ningún reembolso hasta que venza el préstamo.
Servicio: administración de un préstamo después del cierre, incluido el mantenimiento de registros y el envío de estados de cuenta.
Mantenimiento de la reserva: un requisito de la FHA sobre los préstamos HECM que requiere que los prestamistas reserven fondos suficientes para pagar la tarifa de servicio mensual durante la vigencia del préstamo. La retirada de servicio no se aplica a todas las opciones de productos.
Tipos de propiedad
Hogar de 2-4 unidades: una vivienda adosada o separada con 2-4 unidades individuales, una de las cuales debe ser la residencia principal del prestatario.
Condominio: Una unidad individual en un proyecto inmobiliario en el que cada propietario de unidad tiene el título de una sola unidad en un edificio, más un interés indiviso en las áreas comunes del proyecto y, algunas veces, el uso exclusivo de ciertas áreas comunes limitadas.
Casa prefabricada: una casa prefabricada o construida en fábrica; una estructura que se ha construido parcial o completamente en otro lugar y se ha trasladado a una base permanente. Una casa prefabricada puede o no ser una casa móvil.
Casa móvil: una residencia montada en fábrica que consiste en uno o más módulos construidos sobre un chasis con ruedas que puede prepararse para la ocupación sin quitar el chasis y / o las ruedas. Puede ser transportado de un sitio a otro. Este tipo de propiedad no es elegible para una hipoteca inversa.
Hogar modular: Una vivienda habitable completa que se construye y ensambla en una fábrica, se transporta a un sitio y se coloca sobre una base; una casa modular no es compatible con vigas en I de acero y no está equipada con ruedas o ejes.
Desarrollo de unidad planificada (PUD): Un proyecto o subdivisión que consiste en viviendas de propiedad individual y propiedad común y mejoras que son mantenidas por una asociación de propietarios para el beneficio y el uso de las unidades individuales.
Vivienda unifamiliar: una vivienda individual adjunta o separada.
la ventaja All Reverse Mortgage®
Compárenos y verá una clara diferencia. Desde el servicio al cliente hasta los términos del préstamo, le brindaremos una experiencia de primera clase de principio a fin. Estamos comprometidos a ser su mejor opción .
¿Cómo podemos vencer constantemente a los principales prestamistas hipotecarios revertidos?
- Las hipotecas inversas son todo lo que hacemos, ¡durante más de una década!
- Somos prestamistas directos aprobados por HUD .
- No trabajamos con Brokers lo que nos permite transferirle ahorros.
- No contratamos voceros de "celebridades" porque no creemos que deba pagar el costoso presupuesto de marketing de un prestamista con mayores costos de préstamos.
- Compare nuestras revisiones impecables y clasificaciones independientes con cualquier competidor.
- Lo anteponemos a usted y a sus necesidades con un servicio superior y menores costos.
Desde 2005, nuestro objetivo ha sido simple; para ofrecerle los mejores términos acompañados de un extraordinario servicio al cliente. Mantenemos una calificación A + ejemplar por parte del Better Business Bureau y estamos orgullosamente aprobados por la Administración Federal de Vivienda como prestamista directo. Como miembro de NRMLA, cumplimos con el Código de Ética y Responsabilidad Profesional en el cual nos comprometemos a servirlo con integridad. Permítanos mostrarle cómo podemos sacar el máximo provecho de su valor acumulado de la casa pensando en sus mejores intereses.
" Puntaje más alto de cualquier prestamista principal de hipoteca inversa: 97% vs 78% promedio de la industria " - BBB
" Los 6 mejores prestamistas hipotecarios revertidos de 2016-2017 ": sede asesora
" The Maverick is All Reverse Mortgage " - Huffington Post 2014
" Mejor sitio web de hipoteca inversa " - Profesor Guttentag también conocido como The Mortgage Professor 2013
" Mejor marca de hipoteca inversa " - Premios diarios de hipoteca inversa 2011
Recursos adicionales:
- Ventajas de hipoteca inversa; Por qué podría perderse el barco ...
- Explorando las desventajas de la hipoteca inversa
- HUD.Gov HECM Homepage- http://portal.hud.gov/hudportal/HUD?src=/program_offices/housing/sfh/hecm/rmtopten
- Video: Línea de crédito HECM explicada - https://www.youtube.com/watch?v=xway1lbTatk
